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- ローンの返済ができない！～競売回避する任意売却～
目次
ローンの返済に困ったら競売になる前に任意売却の検討を！
ハウスドゥ富山南店は富山市エリアで不動産売却・買取や不動産相続のサポートを行う不動産会社です。人生は何が起こるか分からないものです。もしかしたら、景気の悪化や急な事故や病気などでローンの返済が難しくなることがあるかもしれません。こちらでは、ローンの返済に困ったら検討したい「任意売却」について解説します。
住宅ローンでお困りではありませんか？
- 収入が減ってしまいローンの返済が苦しい……
- すでにローンの返済を滞納してしまっている……
- 金融機関から督促状が届いた
- 競売になる前に売却をしてローンの返済に充てたい
- 競売だけは絶対に避けたい
注意！任意売却ができる期間と競売までのスケジュール
| 任意売却可能期間 | 1.金融機関から督促状が届く |
|---|---|
| 2.金融機関から催告書が届く | |
| 3.金融機関から「期限の利益損失」通知が届く ※この通知が届いたら分割払いが認められなくなり、一括での返済を求められます。 |
|
| 4.金融機関がローン保証会社へ代位弁済を要求。債務者はローン保証会社から一括返済を求められる。 | |
| 5.裁判所から「競売開始決定通知」が届く この時点で自由に家の売却が不可となります。 |
|
| 6.執行官による自宅の調査が行われる | |
| 7.「入札期間の通知」が届く | |
| 8.入札開始 ※任意売却はこの時点までにすべての手続きを完了させなければいけません。 |
|
| 競売 | 9.開札・売却許可決定・所有権の移転・引き渡し ※この時点で強制退去となります。 |
住宅ローンを滞納していても競売を回避できる「任意売却」とは
任意売却は、金融機関など債権者の合意を得て一般市場で物件を売却する方法です。不動産を売却するためには、基本的に「住宅ローンが残っていない」または「売却金額と自己資金で住宅ローンを完済」という状態である必要があります。しかし、任意売却の場合は住宅ローンの完済が難しい場合でも物件を売却できます。
ただし、任意売却は債権者の合意が必要となる点に注意が必要です。条件交渉では、「抵当権を解除の代わりとして、不動産売却の代金をすべて返済に充てる」といった条件が提示されることもあります。また、任意売却では、一般的に債権者の提示した価格で物件が売却されます。
「市場価格で売却ができる」などの任意売却のメリット
通常の不動産売却と
同様に売却ができる
任意売却は、通常の不動産売買と同じように行われます。そのため、時間をかけて売却活動を行うこともでき、市場価格と同じくらいの価格で売れることも少なくありません。ただし、売却価格は債権者によって決められるのが一般的です。
残債の分割ができるケースもある
住宅ローンを滞納していると「期限の利益喪失通知」によって、分割での返済ができなくなります。しかし、任意売却を行う場合は、債権者との交渉次第で分割での返済もできるようになります。
契約条件・引き渡し日の交渉も可能
住宅ローンを滞納し競売となってしまうと、強制的に物件が売却され、買い手が決まり次第すぐに立ち退きとなります。しかし、任意売却であれば、交渉によって通常の売却と同じように引き渡し日や立ち退き日程の希望を考慮してもらえる可能性があります。
諸費用を融通してもらえることもある
不動産売却で発生する、仲介手数料や税金などといった支払いの一部を負担してもらえることがあります。交渉がうまくいけば、引っ越し代金まで負担してもらえる可能性もあり、より多くのお金を住宅ローンの返済に充てられます。
任意売却と競売を比較
| 比較一覧 | 任意売却 | 競売 |
|---|---|---|
| 売却価格 | 相場価格での売却も可能 | 相場の7～5割程度の価格 |
| 返済方法 | 交渉により分割払い可能 | 交渉の余地なし |
| プライバシー | 周囲に知られにくい | 周囲に競売の事実を知られやすい |
| 退去日 | 交渉によって事情が考慮され、強制的に立ち退きを求められることがない | 定められた退去日まで・強制退去 |
| 引っ越し費用 | 交渉次第で捻出可能 | なし |
| 対応の手間 | 専門家のアドバイスあり | すべて自分で対応 |
即対応で解決します！ローンの返済に困ったらまずはプロに相談を
ローンの返済が難しいとなってしまうと、焦りや不安で「どうしたら良いのか……」と悩んでしまうはずです。そのようなときにこそ、プロに相談することが大切です。何も行動できないままに滞納を続けてしまうと、競売によってより苦しい状況へと陥ってしまう恐れがあります。もし、富山市エリアでローンの返済に困ったら、まずは一度ハウスドゥ富山南へご相談ください。あらゆるお悩みを解決してきた経験豊富なスタッフが、皆様のお悩み解決をサポートいたします。
